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经济日报多媒体数字报刊

  在11月28日深圳召开的全国企业集团财务公司2013年行业年会上,银监会非银行金融机构监管部主任李建华明确指出,财务公司未来要加快实现三个转变:一要从依赖制度红利向追求服务创新转变;二要从做全牌照向特色化经营转变;三要从做大规模向提升管理转变。

  财务公司的业务已由过去简单的“存贷结”发展到提供资金集中管理、投资理财、财务顾问等全方位金融服务

  “财务公司行业已经逐步成长为中国金融市场上一支不可忽视的力量。”李建华说。目前,财务公司服务的企业集团成员单位超过3.5万家,遍布能源电力、航天航空、石油化工、钢铁冶金、机械制造、信息通讯等关系国计民生、国家安全的重要领域。

  2004年,《企业集团财务公司管理办法》修订,其中,将财务公司的功能定位正式确定为“加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率”。随后,与企业集团紧紧相依共成长的财务公司行业,开始呈现出持续健康发展的良好态势。

  截至2012年末,126家国有控股财务公司所属企业集团资产总计31.8万亿元,占全部国有企业资产的40%以上;累计实现营业总收入22.8万亿元,占全部国有企业营业总收入的50%以上;累计实现利润总额1.3万亿元,占全部国有企业利润总额的55%以上。全国113家央企中有63家组建了财务公司。

  实际上,在服务企业集团发展的同时,财务公司自身也得到快速发展。李建华指出,财务公司在2012年为成员单位办理结算业务1996亿笔,结算金额280万亿元,办理结售汇及外汇买卖业务2200亿美元,在提升企业集团总部控制力、提高资源配置效率、节约资金成本等各方面都发挥了积极的作用。

  财务公司只有密切跟踪集团战略变化和转型发展需求,积极改善内部管理、技术手段和产品服务,才能在未来的竞争中处于主动

  5年前,上汽财务公司战略进军汽车金融行业。目前业务拓展至全国353个城市、近1300家经销商,贷款余额已超过300亿元,其增速连续多年在行业保持第一。“我公司汽车金融业务批发贷款逾期率自开办以来始终为零,零售贷款30天以上逾期率(含表外已核销)为0.3%,仅为银行、汽车金融公司平均水平的三分之一至四分之一。”上海汽车集团财务有限责任公司总经理沈根伟表示,与此同时,其公司零售贷款审批通过率为93%,也在行业中处于领先地位。

  走特色化发展道路是财务公司实现长远发展的必由之路。目前,一些财务公司将精力放在申请新业务上,追求全牌照。只有少数公司开办了全部业务,部分业务品种开办率不足50%。

  需要看到,财务公司作为企业集团的一部分,在掌握集团现状和发展需求,了解产业链上下游业务的条件和能力上,都是银行等金融机构所不可比拟的。对财务公司而言,应该研究出产业发展规模,打造自身优势业务,向做专做精方向发展。“只有通过密切跟踪集团战略变化和转型发展需求,积极改善内部管理、技术手段和产品服务,使成员单位离不开、舍不得,才能在未来的竞争中处于主动。”李建华说。

  不仅如此,随着企业集团的不断发展和利率市场化改革的不断深化,财务公司过去重规模轻管理的发展模式将不可持续。李建华指出,财务公司要不断完善管理手段、提升自身管理水平,在提高企业集团资金集中管理、推动内部资源高效配置和有效管控风险等方面发挥更重要的作用。

  财务公司了解集团上下游企业实际情况,加上多年的业务积累,以及专门建立的数据系统和风险控制系统都让他们“敢”对小微企业放贷

  “海尔小微信贷”模式是海尔财务公司在开展对自主销售渠道(专卖店)买方信贷业务的成功探索。

  海尔自主销售渠道专卖店是海尔的最重要的营销渠道,贡献了海尔国内销售60%以上的份额。但专卖店单户规模较小,大部分是小微企业,普遍缺乏融资渠道。“因此,海尔财务公司针对专卖店、社区店客户的经营特点,研发设计了一套小微企业买方信贷管理体系,协助集团产业迅速占领三、四线市场和广大的农村市场。”海尔集团副总裁李占国说。

  财务公司的可持续发展,需要对内处理好与成员企业的关系。在这个过程中,发挥好产业链优势,为上下游小微企业做好金融服务,已逐渐成为财务公司行业内的共识。“财务公司比别的金融机构更了解集团上下游企业的实际情况,多年的业务积累,以及专门建立的数据系统和风险控制系统都让财务公司‘敢’对一些小微企业放贷。”沈根伟表示。

  从监管层角度而言,则是按照“鼓励与规范并重、培育与防险并举”的原则,支持财务公司业务创新,发行专项用于支持小微企业发展的金融债。数据显示,目前,财务公司累计发行债券300多亿元,其中,40亿元为小微企业金融债。

  李建华表示,下一步将进一步优化分类监管评价体系,根据财务公司资金集中度的高低、归集资金量的多少、风险管控能力的强弱,进行“区别分类,精细监管”,允许符合监管要求的财务公司向集团业务产业链的上下游适当延伸金融服务。


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